ติดเครดิตบูโร กี่ปี ถึงจะหลุด และวิธีดึงตัวเองให้พ้นจากเครดิตเสีย

เครดิตบูโรเปรียบเสมือนประวัติการเงินของเรา หากเราเคยมีประวัติผิดนัดชำระหนี้อย่างต่อเนื่อง ก็อาจทำให้เราติดเครดิตบูโร ซึ่งจะส่งผลให้การขอสินเชื่อต่างๆ ในอนาคตเป็นเรื่องยาก สำหรับผู้ที่ติดเครดิตบูโร หลายคนอาจสงสัยว่าจะต้องใช้เวลานานเท่าใดกว่าจะหลุดจากเครดิตเสีย และมีวิธีใดบ้างที่จะช่วยให้ดึงตัวเองกลับมาได้ บทความนี้จะให้คำตอบเกี่ยวกับคำถามดังกล่าว พร้อมทั้งให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์และคำแนะนำที่สามารถนำไปปฏิบัติได้จริง

ติดเครดิตบูโร กี่ปี ถึงจะหลุด

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่าข้อมูลเครดิตในเครดิตบูโรจะ คงอยู่เป็นระยะเวลา 3 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้ล่าสุด ซึ่งหมายความว่า หากเราติดเครดิตบูโรด้วยเหตุผลใดก็ตาม เช่น ผิดนัดชำระหนี้อัตรายบัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เมื่อเราชำระหนี้ที่ค้างชำระทั้งหมดแล้ว ข้อมูลเครดิตจะยังคงอยู่ในระบบเครดิตบูโรต่อไปอีก 3 ปี หลังจากนั้นข้อมูลดังกล่าวจะถูกลบออกจากระบบโดยอัตโนมัติ

วิธีดึงตัวเองให้พ้นจากเครดิตเสีย

เมื่อทราบระยะเวลาที่ข้อมูลเครดิตจะคงอยู่ในระบบเครดิตบูโรแล้ว ต่อไปเราจะมาดูวิธีการต่างๆ ที่จะช่วยให้เราสามารถดึงตัวเองให้พ้นจากเครดิตเสียได้

ชำระหนี้ที่ค้างชำระทั้งหมด

สิ่งแรกที่ควรทำเมื่อติดเครดิตบูโรคือการชำระหนี้ที่ค้างชำระทั้งหมดให้ครบถ้วน เนื่องจากการชำระหนี้ล่าช้าจะยิ่งทำให้สถานะเครดิตของเราย่ำแย่ลงไปอีก นอกจากนี้ การชำระหนี้ตรงเวลายังช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีในอนาคตได้อีกด้วย

ขอปรับโครงสร้างหนี้

หากเรามีหนี้สินจำนวนมากจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ทันเวลา เราสามารถติดต่อธนาคารหรือเจ้าหนี้เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ได้ การปรับโครงสร้างหนี้จะช่วยลดภาระหนี้และทำให้เรามีโอกาสที่จะชำระหนี้ได้ทันเวลา

เจรจาไกล่เกลี่ยหนี้

ในกรณีที่เราไม่สามารถชำระหนี้ได้ด้วยตนเอง เราสามารถติดต่อกับธนาคารหรือเจ้าหนี้เพื่อขอไกล่เกลี่ยหนี้ได้ การไกล่เกลี่ยหนี้จะช่วยให้เราสามารถต่อรองกับเจ้าหนี้เพื่อหาข้อตกลงที่ทั้งสองฝ่ายยอมรับได้ เช่น การลดหย่อนดอกเบี้ยหรือการยืดระยะเวลาการชำระหนี้

ตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ

เราสามารถตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองได้ฟรีปีละ 2 ครั้ง เพื่อดูว่าข้อมูลเครดิตของเราถูกต้องครบถ้วนหรือไม่ หากพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง เราสามารถยื่นคำร้องเพื่อขอแก้ไขข้อมูลกับเครดิตบูโรได้

สร้างประวัติเครดิตที่ดี

หลังจากที่เราชำระหนี้ที่ค้างชำระทั้งหมดแล้ว เราควรสร้างประวัติเครดิตที่ดีโดยการชำระหนี้ตรงเวลาทุกครั้ง นอกจากนี้ การใช้บริการทางการเงิน เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างมีวินัย ก็จะช่วยสร้างเครดิตที่ดีได้เช่นกัน

เหตุผลที่ควรหลุดจากเครดิตเสีย

การติดเครดิตบูโรมีผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินของเราหลายด้าน ดังนั้น การหลุดจากเครดิตเสียจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เราควรให้ความสำคัญ เนื่องจากมีประโยชน์หลายประการ ดังนี้

• เพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ
• ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง
• สร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน
• หลีกเลี่ยงการถูกปฏิเสธจากผู้ให้บริการทางการเงิน

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

ในการดึงตัวเองให้พ้นจากเครดิตเสีย มีข้อผิดพลาดบางประการที่เราควรหลีกเลี่ยง ได้แก่

• ชำระหนี้ล่าช้าซ้ำๆ
• ใช้บัตรเครดิตเกินวงเงิน
• กู้หนี้ยืมสินจนเกินตัว
• ไม่ตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเอง
• ไม่ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเมื่อจำเป็น

คำถามที่พบบ่อย

1. ข้อมูลเครดิตบูโรจะคงอยู่ตลอดไปหรือไม่

ไม่ ข้อมูลเครดิตบูโรจะคงอยู่เป็นระยะเวลา 3 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้ล่าสุด

2. ฉันสามารถลบข้อมูลเครดิตเสียออกจากระบบเครดิตบูโรได้หรือไม่

ไม่ สามารถลบข้อมูลเครดิตเสียออกจากระบบเครดิตบูโรได้ แต่ข้อมูลดังกล่าวจะถูกลบออกจากระบบโดยอัตโนมัติภายใน 3 ปี

3. การติดเครดิตบูโรจะส่งผลต่อการขอสินเชื่ออย่างไร

การติดเครดิตบูโรจะทำให้เรามีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อลดลงและอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

4. ฉันสามารถสร้างเครดิตที่ดีได้อย่างไรหลังจากติดเครดิตบูโร

ชำระหนี้ตรงเวลาทุกครั้ง ใช้บริการทางการเงินอย่างมีวินัย และตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ

5. ฉันควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเมื่อใด

หากเราไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลาหรือมีประวัติเครดิตที่ย่ำแย่ เราควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ เช่น นักวางแผนการเงิน หรือที่ปรึกษาเครดิต เพื่อหาแนวทางในการแก้ไขปัญหา

บทสรุป

การติดเครดิตบูโรอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อชีวิตทางการเงินของเรา แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เราจะหลุดพ้นไม่ได้ หากเราเข้าใจระยะเวลาที่ข้อมูลเครดิตจะคงอยู่ในระบบเครดิตบูโร และปฏิบัติตามวิธีการข้างต้นอย่างมีวินัย เราจะสามารถดึงตัวเองให้พ้นจากเครดิตเสียและสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้ในอนาคต